Aunque las motocicletas ofrecen muchas ventajas en comparación con los vehículos de pasajeros tradicionales, también tienen inconvenientes. Para empezar, no son tan resistentes a los accidentes. Cuando se produce un accidente en el que está implicada una motocicleta, es más probable que la moto sufra daños graves que el vehículo de motor. Los daños que sufre suelen ser peores que los del otro vehículo.
Si recientemente ha sufrido un accidente con su moto, es posible que reciba la noticia de que su moto ha quedado "siniestro total". Es probable que tenga muchas preguntas. ¿Qué significa esto? ¿Qué ocurre a continuación?
Tratar con las compañías de seguros puede ser a menudo una pesadilla, especialmente después de un accidente de moto. Sin embargo, una mejor comprensión de las reclamaciones de seguro de pérdida total puede ayudarle a recibir toda la compensación a la que tiene derecho después de un accidente de motocicleta. Además, tener un experimentado accidente de moto abogado para representar su reclamación también puede garantizar que reciba la máxima indemnización no sólo por su moto, sino también por sus otros daños.
¿Cómo calculan las aseguradoras el valor de un siniestro?
La mayoría de las reclamaciones de seguros de automóviles implican daños económicos y no económicos. En los siniestros de daños materiales y corporales, el perito proporcionará un oferta de acuerdo por cada uno. Las compañías de seguros no agrupan estos pagos.
Daños materiales
El liquidador de siniestros determina cuánto costará reparar tu moto. Debe ejercer su derecho a asegurarse de que el presupuesto de reparación de la compañía de seguros cubra los costes de las reparaciones necesarias. La mayoría de las compañías de seguros exigen que los reclamantes obtengan al menos un presupuesto de reparación.
El ajustador suele elegir el presupuesto de reparación más bajo para ahorrar dinero a la compañía de seguros. Usted quiere proteger sus intereses consiguiendo para su motocicleta las reparaciones necesarias y cubiertas. Ellos protegen sus intereses pagando sólo lo que deben para reparar tu moto.
Si el taller sustituye las piezas de su moto por otras nuevas, la compañía de seguros puede argumentar que las nuevas piezas de su moto aumentan su valor. Pueden utilizar este argumento, a menudo denominado "mejora", para reducir razonablemente el valor de tu siniestro.
La buena noticia es que cuando un abogado cualificado en accidentes de motocicleta le representa, puede defender sus derechos y ayudarle a obtener las mejores reparaciones y compensaciones posibles por su reclamación.
Reparación de la motocicleta
Puedes llevar tu moto al taller que quieras. Sin embargo, la compañía de seguros tiene una cantidad específica que está dispuesta a pagar por los daños.
Si llevas la moto a tu propio taller, tendrás que pagarles en el momento de la reparación y presentar el justificante a la compañía de seguros. Tú pagarás las reparaciones que excedan de lo que la compañía de seguros esté dispuesta a pagar. La compañía de seguros te reembolsará las reparaciones, restando la cantidad por encima de lo que dijeron que pagarían y cualquier franquicia aplicable que tengas en tu póliza.
Por ejemplo, si la aseguradora se compromete a pagar $2.500 por los daños de su moto, pero usted la lleva a un taller que cobra $3.500, pagará los $1.000 adicionales. Si tienes una franquicia de $100, pagarás esa cantidad además de los $1.000, lo que hace un total de $1.100. Algunas compañías de seguros le exigen que pague el importe total por adelantado en el taller, y la compañía de seguros le enviará un cheque por la parte que acordaron cubrir menos su deducible.
Si decide realizar las reparaciones de su motocicleta en un taller autorizado por la compañía de seguros, ésta pagará directamente al taller. Tendrás que pagar tu franquicia directamente al taller cuando terminen las reparaciones.
¿Qué es una franquicia?
Cuando usted presenta una reclamación a su propia compañía de seguros, su franquicia es la cantidad en dólares que debe pagar antes de que su póliza de seguros cubra los daños. Las franquicias ayudan a reducir las primas de las pólizas. En la mayoría de las pólizas de seguro de moto, cuanto mayor sea la franquicia, menor será el pago mensual. Supongamos que el valor de los daños materiales es inferior a su franquicia. En ese caso, no recibirás nada de la compañía de seguros por ello.
No tendrás que pagar una franquicia si la compañía de seguros de la otra parte es responsable de tus daños.
Ejemplo de siniestro con franquicia
Un coche choca por detrás a tu moto mientras esperas en un semáforo en rojo en el centro de la ciudad. Tu compañía de seguros ha determinado que tu moto necesita reparaciones por valor de $4.000. Tienes una franquicia de $500 por daños materiales. Tienes una franquicia de $500 por daños materiales. Llevaste la moto a un taller autorizado por el seguro, donde pagaste la franquicia de $500. La compañía de seguros de tu coche pagó los $3.500 restantes directamente al taller.
¿Qué ocurre cuando los daños de una motocicleta superan su valor total?
Algunas motocicletas sufren tantos daños que los costes de reparación superan el valor de la motocicleta. A menudo se habla de siniestro total. En otras palabras, es un siniestro total y no merece la pena repararlo. No sabrás si esto se aplica a tu caso hasta que la compañía de seguros evalúe los daños de la motocicleta.
Aproximadamente la mitad de los estados permiten a las compañías de seguros utilizar el Umbral de Pérdida Total (TLT) para determinar si una motocicleta es siniestro total. Por lo general, si las reparaciones superan entre el 50% y el 75% del valor de la moto, la compañía de seguros la considerará siniestro total.
Ejemplo de utilización de TLT
Vives en un estado en el que el TLT es del 70%. Antes del accidente, tu moto tenía un valor de $10.000,00. Como consecuencia del accidente, la reparación de los daños costará $7.000,00 o más. Como los daños suponen al menos el 70% del valor total de la moto, la aseguradora la considera siniestro total.
Los demás estados utilizan la Fórmula de Pérdida Total (TLF). Con este método, la aseguradora suma los gastos de reparación a los de salvamento. Si esa cifra supera el Valor Real en Efectivo (VCA) de la motocicleta en el momento del accidente, se considerará siniestro total.
Si su moto es un siniestro total, tiene dos opciones:
- Entrega tu moto a la compañía de seguros a cambio de la cantidad que ellos digan que vale tu moto menos tu franquicia. Puedes utilizar el dinero para comprarte una moto nueva (o lo que quieras), y la compañía de seguros venderá tu moto siniestrada a un desguace. Sin embargo, si aún te queda financiación por pagar, tendrás que pagarla primero con el dinero del seguro. Si después de pagar el préstamo te quedan fondos adicionales, puedes elegir qué hacer con ellos.
- Quédate la moto y paga tú mismo las reparaciones. La aseguradora te pagará el valor real menos la franquicia y la cantidad por la que hayas podido recuperar la moto.
¿Cómo determina el ACV la compañía de seguros?
El ACV también se denomina "valor de mercado" y representa el valor depreciado de una motocicleta. Las compañías de seguros determinan el ACV de una motocicleta de forma similar a como los agentes inmobiliarios determinan el valor de una casa. Se fijan en el precio de venta de motocicletas iguales o similares en su zona. A menudo, se basan en fuentes como NADA o Kelley Blue Book.
Entre los factores que pueden influir en el ACV se incluyen:
- Kilometraje
- Condición
- Desgaste
- Mejoras para el propietario
- Cualquier mantenimiento realizado para mantener la motocicleta en servicio
Por ejemplo, si acaba de poner neumáticos nuevos a su motocicleta, el ACV debe reflejar esa inversión. Puedes utilizar pruebas como recibos de piezas y reparaciones, fotos anteriores al accidente y registros de servicio precisos para intentar negociar un ACV más alto.
Si mi moto queda destrozada por culpa del otro conductor, ¿me pagarán el alquiler?
La compañía de seguros de la parte responsable debe cubrir lo siguiente al motociclista que sufra el siniestro durante un periodo razonable:
- Un coche o moto de alquiler durante el tiempo que tarde en tramitarse y entregarse el siniestro de pérdida total al motorista.
- El valor razonable de alquiler o "pérdida de uso" por cada día que el motorista esté sin su motocicleta dentro de un periodo razonable; sin embargo, este periodo variará según la compañía aseguradora.
Otros daños materiales
Puede que su motocicleta no sea la única propiedad que haya sufrido daños en su accidente.
Otros objetos dañados o perdidos que pueden estar cubiertos por una póliza de seguro tras un accidente de moto son:
- Gafas
- Cascos
- Botas u otro equipo de equitación
- Audífonos
- Joyas o relojes
- Carga en la moto
Las pólizas de seguro aplicables al accidente deben pagar la reparación o sustitución de estos elementos.
Pérdida de salarios e ingresos
Tras un accidente de motoTambién tiene derecho a solicitar una indemnización por pérdida de ingresos. Si ha faltado al trabajo porque no puede realizarlo físicamente debido a sus lesiones o ha tenido que acudir a citas médicas, debe recibir una indemnización por los ingresos perdidos.
Su abogado de accidente de motocicleta puede ayudarle a obtener una carta de declaración de ingresos de su empleador y otras pruebas para demostrar cuánto dinero se merece por la pérdida de ingresos. Si usted tuvo que utilizar el tiempo de PTO, bonos perdidos, horas extras, u otras formas de pago financiero, también se merece una indemnización por esas cosas.
Daños y perjuicios generales
Los daños generales, también llamados no económicos, no van acompañados de una factura o recibo como los económicos. Como tales, pueden ser más difíciles de probar. Sin embargo, no se puede ignorar que existe una conexión entre las acciones de la parte culpable y los daños generales de la persona lesionada.
Dependiendo de los detalles de una demanda por lesiones, los daños generales pueden incluir:
- Dolor y sufrimiento: El dolor físico real y el malestar experimentado en el momento del accidente y el sufrimiento resultante de las lesiones tratamientos
- Deficiencia física o discapacidad: Por ejemplo, no poder cuidar de uno mismo tras una lesión cerebral o no poder caminar de forma independiente debido a una lesión medular (SCI)
- Desfiguración o cicatrización: Vergüenza o humillación por una cicatriz grave o una amputación.
- Pérdida del disfrute de la vida: Cuando una lesión impide a la víctima disfrutar de actividades cotidianas, recreativas, ejercicio, viajes, aficiones y tradiciones familiares, entre otras muchas cosas.
- Angustia mentalsentimientos de angustia, miedo, ansiedad, depresión, trauma o duelo
- Pérdida de consorcio: También llamada a veces pérdida de afecto o compañerismo, es la pérdida de beneficios matrimoniales, parentales o de otro tipo de relaciones cercanas significativas.
Dado que los daños no económicos no se pueden establecer de la misma manera tangible que los daños económicos, pueden ser difíciles de probar. Por lo tanto, es crucial contar con un abogado experto en accidentes de motocicleta que represente su reclamo para que pueda recuperar de manera justa por sus daños no económicos.
Si la víctima sufre algún tipo de incapacidad permanente, debe ser indemnizada en consecuencia tanto por daños económicos como no económicos. En estos casos, contar con un abogado de su parte es imprescindible.
Daños punitivos
Supongamos que alguien actuó intencionadamente para causarle lesiones o con extrema indiferencia hacia su seguridad y bienestar. Tal vez le atropelló un conductor que iba bebido o que huía deliberadamente de la policía y causó su accidente. En ese caso, su abogado podría pedir al tribunal daños punitivos. Puede preguntarle a su abogado si los daños punitivos podrían aplicarse en su caso.
A veces denominados daños y perjuicios ejemplares, normalmente sólo se aplican en casos extremos con la representación de un abogado experto en lesiones personales.
Por desgracia, los acuerdos por lesiones personales con las compañías de seguros no incluyen daños punitivos. En cambio, los tribunales reservan los daños punitivos para los casos en que la parte culpable se comporta de forma deliberada, maliciosa, opresiva, fraudulenta o imprudente. Aunque es mucho menos común, los tribunales utilizan los daños punitivos para disuadir a la parte culpable y a otros de comportarse de manera similar en el futuro.
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Si usted estuvo en un accidente de motocicleta, tener un abogado con experiencia en accidentes de motocicleta de su lado es crucial. No deje que la compañía de seguros se aproveche de usted durante este difícil momento. Usted merece una compensación completa y justa por todos sus daños, incluyendo su motocicleta destrozada.
Ten en cuenta que tus derechos tienen fecha de caducidad. Los perderá si no los ejerce en el plazo legalmente previsto. Denver lesiones personales firma de abogadospuede asegurarse de que conoce todos sus derechos y de que toma medidas antes de que venza el plazo legal.
